НБКИ: за полгода текущая долговая нагрузка российских заемщиков снизилась до 23%

За полгода текущая долговая нагрузка российских заемщиков снизилась до 23%

За полгода текущая долговая нагрузка российских заемщиков снизилась до 23%

Среднее значение текущей долговой нагрузки (ежемесячные платежи по всем кредитам к ежемесячному доходу) или PTI (payment to income) российских заемщиков за полгода снизилось на 0,56 процентных пункта (п.п.) (данный показатель считается 2 раза в год – апреле и октябре). Так, на 01.04.2019 года текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 22,99% (на 01.10.2018 года - 23,55%). Это означает, что уровень закредитованности граждан страны продолжает снижаться. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 4 000 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и пр.).

При этом снижение долговой нагрузки было зафиксировано во всех категориях заемщиков. Так, за прошедшие 6 месяцев больше всего PTI снизился в сегментах заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) – до 27,02% (на 1,20 п.п.), а также у граждан со средними доходами (от 20 до 40 тыс. руб.) – до 22,87% (на 0,51 п.п.). В свою очередь долговая нагрузка заемщиков с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. руб.) осталась практически неизменной – 19,19% (снижение на 0,01 п.п.) (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Текущая долговая нагрузка (PTI - payment to income)

Наибольшие показатели PTI (а, значит, и наибольшей закредитованности населения) были продемонстрированы в Амурской области (29,54%), Красноярском крае (27,21%), Оренбургской (26,66%) и Кировской (26,65%) областях (Таблица 1). В то же время наименьший уровень текущей долговой нагрузки (наименьшей закредитованности граждан) был отмечен у заемщиков Псковской области (20,46%), Москвы (20,61%), Смоленской (20,96%), и Тверской (21,01%) областей (Таблица 2).

Самая значительная динамика снижения PTI была зафиксирована в Кировской (-2,30 п.п.), Самарской (-1,84 п.п.) и Белгородской (-1,64 п.п.) областях и Республике Бурятия (-1,58 п.п.) (Таблица 3). В свою очередь, в некоторых регионах показатель долговой нагрузки, напротив, вырос, в т.ч. в Хабаровском крае (+0,76 п.п.), Сахалинской области (+0,71 п.п.), Камчатском крае (+0,65 п.п.) и Амурской области (+0,57 п.п.). В Москве PTI за полгода сократился на 0,27 п.п., а в Санкт-Петербурге – на 0,83 п.п. (Таблица 4).

«Уровень долговой нагрузки российских заемщиков остается на достаточно приемлемом уровне и даже немного снижается, - отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом важно отметить, что снижение показателя PTI происходит у заемщиков с любым уровнем доходов. В то же время, у представителей самых бедных слоев населения долговая нагрузка остается наиболее высокой среди всех категорий граждан. Иными словами, им труднее всего обслуживать свои кредитные обязательства. В этой связи кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиков с помощью оперативного мониторинга их финансового поведения».

Таблица 1. Топ-20 регионов с наибольшим PTI, в %

№	Регион	01.10.2018	01.04.2019	Изменение, п.п.
1	Амурская область	28,97	29,54	0,57
2	Красноярский край	27,13	27,21	0,08
3	Оренбургская область	27,53	26,66	-0,86
4	Кировская область	28,96	26,65	-2,30
5	Республика Удмуртия	26,92	26,12	-0,79
6	Архангельская область	26,56	26,11	-0,45
7	Республика Марий Эл	26,11	26,04	-0,08
8	Вологодская область	26,44	25,93	-0,51
9	Томская область	25,66	25,85	0,19
10	Республика Коми	25,93	25,65	-0,29
11	Новосибирская область	25,76	25,58	-0,18
12	Камчатский край	24,79	25,44	0,65
13	Республика Мордовия	26,01	25,44	-0,57
14	Мурманская область	26,28	25,42	-0,86
15	Ульяновская область	25,90	25,13	-0,77
16	Республика Хакасия	25,15	25,09	-0,06
17	Костромская область	26,42	25,03	-1,38
18	Алтайский край	25,12	24,98	-0,14
19	Республика Татарстан	25,66	24,94	-0,72
20	Челябинская область	25,98	24,93	-1,05

Таблица 2. Топ-20 регионов с наименьшим PTI, в %

№	Регион	01.10.2018	01.04.2019	Изменение, п.п.
1	Псковская область	21,13	20,46	-0,67
2	Москва	20,88	20,61	-0,27
3	Смоленская область	21,49	20,96	-0,54
4	Тверская область	22,10	21,01	-1,09
5	Брянская область	21,14	21,01	-0,13
6	Курганская область	22,27	21,09	-1,18
7	Рязанская область	22,51	21,27	-1,24
8	Приморский край	21,78	21,32	-0,46
9	Ростовская область	22,35	21,32	-1,03
10	Московская область	21,07	21,40	0,32
11	Санкт-Петербург	22,31	21,47	-0,83
12	Ярославская область	22,27	21,52	-0,75
13	Орловская область	22,65	21,56	-1,09
14	Ставропольский край	22,52	21,93	-0,59
15	Краснодарский край	21,92	22,18	0,26
16	Республика Калмыкия	21,77	22,19	0,43
17	Тульская область	22,89	22,21	-0,68
18	Свердловская область	22,85	22,21	-0,64
19	Владимирская область	22,83	22,24	-0,59
20	Тамбовская область	24,30	22,90	-1,40

Таблица 3. Топ-10 регионов по динамике снижения PTI, в %

№	Регион	01.10.2018	01.04.2019	Изменение, п.п.
1	Кировская область	28,96	26,65	-2,30
2	Самарская область	26,03	24,19	-1,84
3	Белгородская область	25,12	23,49	-1,64
4	Республика Бурятия	25,73	24,16	-1,58
5	Тамбовская область	24,30	22,90	-1,40
6	Костромская область	26,42	25,03	-1,38
7	Республика Карелия	25,71	24,34	-1,37
8	Рязанская область	22,51	21,27	-1,24
9	Курская область	25,34	24,12	-1,22
10	Курганская область	22,27	21,09	-1,18

Таблица 4. Топ-10 регионов по динамике роста PTI, в %

№	Регион	01.10.2018	01.04.2019	Изменение, п.п.
1	Хабаровский край	22,77	23,53	0,76
2	Сахалинская область	23,25	23,96	0,71
3	Камчатский край	24,79	25,44	0,65
4	Амурская область	28,97	29,54	0,57
5	Омская область	23,49	23,99	0,50
6	Республика Калмыкия	21,77	22,19	0,43
7	Московская область	21,07	21,40	0,32
8	Краснодарский край	21,92	22,18	0,26
9	Томская область	25,66	25,85	0,19
10	Калужская область	24,49	24,60	0,11

*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.

Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.